Centraal Aanspreekpunt bankrekeningen: CAP en AMLD6 in België

Belangrijkste punten

• 1Het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de NBB bestaat sinds 2011 voor belastingfraude, en dient ook de CFI en het gerecht voor witwasbestrijding: een aantal raadplegingen dat jaarlijks in de honderdduizenden loopt.
• 2Artikel 16 van de AMLD6 legt een gelijkwaardig gecentraliseerd mechanisme op in alle 27 lidstaten, met een uitgebreid toepassingsgebied: virtuele IBAN's, effectenrekeningen, cryptoactivarekeningen en kluizen.
• 3BARIS zal deze nationale registers op Europees niveau koppelen, met rechtstreekse en ongefilterde toegang voor de financiële-inlichtingeneenheden en de AMLA.
• 4Onderworpen entiteiten raadplegen het CAP niet: zij voeden er gegevens in aan als rekeninghoudende instellingen, en de kwaliteit van die rapportering staat nu op het spel.
• 5De Belgische wet van 18 december 2025 heeft cryptoactivarekeningen en effectenrekeningen al toegevoegd aan het toepassingsgebied van het CAP, met effect vanaf 1 december 2026, een termijn die vroeger valt dan en losstaat van de omzettingskalender van de AMLD6.

Het centraal register van bankrekeningen in België: een bestaand instrument

Het centraal register van bankrekeningen in België is geen nieuwigheid van het Europese AML-pakket: het bestaat al sinds 2011 onder de naam Centraal Aanspreekpunt (CAP), beheerd door de Nationale Bank van België (NBB). Opgericht om belastingfraude te bestrijden, is het toepassingsgebied stap voor stap uitgebreid, onder meer door de wet van 8 juli 2018 houdende organisatie van het CAP van rekeningen en financiële contracten, en vervolgens door de wet van 18 december 2025 die er cryptoactivarekeningen en effectenrekeningen aan toevoegt. Wat artikel 16 van de AMLD6 (richtlijn (EU) 2024/1640) verandert, is niet het bestaan van het Belgische CAP, maar de verplichting dat zo'n mechanisme overal in Europa bestaat, met een gemeenschappelijke gegevensbasis en een grensoverschrijdende koppeling.

Voor een Belgische onderworpen entiteit ligt de inzet niet bij het raadplegen van dit register: dat doen de FOD Financiën, het gerecht, de CFI en bepaalde ministeriële ambtenaren. De inzet ligt elders. Uw instelling is een gegevensleverancier van het CAP, en de betrouwbaarheid van wat u er aangeeft, bepaalt hoe doeltreffend de autoriteiten kunnen zoeken wanneer een van uw cliënten ooit in beeld komt.

Het Belgische CAP vandaag: cijfers en werking

Het CAP registreert de bankrekeningen, betaalrekeningen en bepaalde financiële contracten (beleggingscontracten, levensverzekeringscontracten) die natuurlijke en rechtspersonen in België aanhouden, evenals de buitenlandse rekeningen die Belgische belastingplichtigen aangeven. Financiële instellingen geven er halfjaarlijks de saldi en geaggregeerde bedragen van hun cliënten aan door.

De toegang tot het CAP is strikt omkaderd: elke raadpleging wordt geregistreerd en gemotiveerd op basis van een precieze wettelijke grondslag. De CFI heeft er toegang toe in het kader van haar analyse van meldingen van verdachte transacties, wat er een onderzoeksinstrument van maakt dat de melding van een verdachte transactie bij de CTIF zelf aanvult: het CAP start geen onderzoek, het voedt een onderzoek dat al geopend is.

Artikel 16 van de AMLD6: een verplichte Europese standaard

Vandaag beschikt niet elke lidstaat over een register dat zo volwassen is als het Belgische CAP. Artikel 16 van richtlijn (EU) 2024/1640 verplicht elke lidstaat tot een gecentraliseerd geautomatiseerd mechanisme (centraal register of elektronisch systeem voor gegevensopvraging) dat toelaat om snel elke natuurlijke of rechtspersoon te identificeren die de volgende zaken aanhoudt of controleert:

• betaalrekeningen en bankrekeningen geïdentificeerd via IBAN, met inbegrip van virtuele IBAN's;
• effectenrekeningen;
• cryptoactivarekeningen;
• kluizen gehuurd bij een kredietinstelling of financiële instelling.

Criterium	CAP België (vandaag)	AMLD6-mechanisme art. 16
Bankrekeningen en betaalrekeningen
Virtuele IBAN's
Effectenrekeningen	Deels (volledig vanaf 12/2026)
Cryptoactivarekeningen	Vanaf 12/2026 (Belgische wet)
Kluizen
Rechtstreekse toegang FIE (CFI)
Grensoverschrijdende koppeling		Via BARIS (2029)

De tekst verplicht ook dat de gegevens rechtstreeks, onmiddellijk en ongefilterd toegankelijk zijn voor de financiële-inlichtingeneenheden en voor de AMLA voor haar gezamenlijke analyses, en dat toezichthouders er tijdig toegang toe krijgen. Dit is een verandering van aard: van een reeds volwassen nationaal register naar een geharmoniseerde minimumstandaard, met twee categorieën rekeningen die België net aan zijn eigen systeem heeft toegevoegd.

BARIS: de Europese koppeling van de nationale registers

Een nationaal register, hoe volledig ook, stopt aan de grens. Dat is het probleem dat BARIS (Bank Account Registers Interconnection System) oplost, het koppelingssysteem ontwikkeld door de Europese Commissie. Het vervangt het CAP niet, noch de gelijkwaardige registers van andere lidstaten: het laat financiële-inlichtingeneenheden toe om vanuit één toegangspunt rekeningen op te zoeken die een persoon in om het even welke lidstaat aanhoudt.

1. 1

   31 mei 2024: goedkeuring van de AMLD6

   Gebeurd

   Richtlijn (EU) 2024/1640 legt de verplichting tot een gecentraliseerd mechanisme (art. 16) op aan elke lidstaat.

2. 2

   18 december 2025: Belgische uitbreidingswet van het CAP

   Gebeurd

   België neemt cryptoactivarekeningen en effectenrekeningen op in het toepassingsgebied van het CAP, los van de omzettingskalender van de AMLD6.

3. 3

   1 december 2026: inwerkingtreding

   Aankomend

   Datum van inwerkingtreding van de wet van 18 december 2025: CASP's en beheerders van effectenrekeningen voeden het CAP volgens het nieuwe toepassingsgebied.

4. 4

   10 juli 2027: omzettingstermijn AMLD6

   Aankomend

   Algemene uiterste datum voor de omzetting van de AMLD6 in Belgisch recht, met inbegrip van de aanpassing van het CAP aan het uitgebreide toepassingsgebied van artikel 16.

5. 5

   10 juli 2029: BARIS-koppeling effectief

   Aankomend

   Uiterste datum die de richtlijn oplegt opdat de nationale registers via BARIS gekoppeld zouden zijn, wat grensoverschrijdend onderzoek door financiële-inlichtingeneenheden mogelijk maakt.

Voor een Belgische entiteit is het onrechtstreekse effect van BARIS al voelbaar vóór de effectieve ingebruikname: de CFI zal, in het kader van haar uitwisselingen met Europese tegenhangers, preciezere informatieverzoeken kunnen motiveren, gestoeld op onderzoek dat al in andere nationale registers is gevoerd. Het doorlopende toezicht op zakelijke relaties dat u al uitvoert, wordt een rechtstreeks aanknopingspunt om snel op zulke verzoeken te reageren.

Wat dit concreet verandert voor uw entiteit

De meeste Belgische onderworpen entiteiten hebben nooit een rechtstreekse band met het CAP gehad, behalve als instelling die er halfjaarlijks rekeninggegevens aan doorgeeft. De uitbreiding van het toepassingsgebied verandert verschillende operationele zaken, waarvan sommige al gelden vanaf 1 december 2026, nog vóór de algemene omzetting van de AMLD6.

Werven om aan te pakken vóór 1 december 2026

• De kwaliteit van de bestaande CAP-rapportering controleren

  Juistheid van de saldi, coherentie van de cliëntidentificatoren, volledigheid van de aangegeven rekeningen bij elke halfjaarlijkse termijn.

• De beheerde effecten- en cryptoactivarekeningen in kaart brengen

  Nagaan of uw instelling dergelijke rekeningen aanhoudt en welke, vanaf 1 december 2026, onder het uitgebreide toepassingsgebied van het CAP vallen.

• Zich voorbereiden op meer, beter onderbouwde CFI-verzoeken

  Grensoverschrijdend onderzoek via BARIS kan leiden tot meer gerichte en beter gedocumenteerde informatieverzoeken vanwege de CFI.

• Zich voorbereiden op de inwerkingtreding van 1 december 2026

  De wet van 18 december 2025 legt het toepassingsgebied en de datum al vast: dit is geen onzekere termijn gekoppeld aan de omzetting van de AMLD6, maar een al goedgekeurde Belgische verplichting.

• De archivering afstemmen op de traceerbaarheidsvereiste

  De aan het CAP doorgegeven gegevens moeten coherent blijven met wat u in uw eigen AML-auditspoor bewaart.

Dit werk sluit rechtstreeks aan bij wat uw beleid inzake bewaring van documenten en auditspoor al dekt: een betrouwbare CAP-rapportering veronderstelt een cliënten- en rekeningendatabank die doorlopend actueel is, niet enkel op het moment van de halfjaarlijkse termijn.

Meer lezen

• Het UBO-register in België: verplichtingen, toegang en conformiteit: het andere centrale register, voor uiteindelijke begunstigden.
• BORIS en de verificatie van buitenlandse uiteindelijke begunstigden: het gelijkwaardige koppelingsmechanisme aan de UBO-kant.
• AMLA en het AML-pakket 2024: wat verandert voor Belgische entiteiten in 2027: het ruimere kader waarbinnen artikel 16 van de AMLD6 past.

Veelgestelde vragen

Wat is het centraal register van bankrekeningen in België?

Dat is het Centraal Aanspreekpunt (CAP), een databank beheerd door de Nationale Bank van België die registreert wie welke bankrekeningen, betaalrekeningen en financiële contracten in België aanhoudt. Het werd opgericht om belastingfraude te bestrijden, en wordt ook geraadpleegd door de CFI en het gerecht in het kader van de strijd tegen het witwassen van geld.

Wie mag het CAP raadplegen?

De FOD Financiën, magistraten en onderzoeksrechters, de CFI, gerechtsdeurwaarders voor bewarend beslag, en notarissen in het kader van een nalatenschap. Onderworpen entiteiten zelf raadplegen het CAP niet: zij voeden er gegevens in aan als rekeninghoudende instellingen.

Wat verandert artikel 16 van de AMLD6 voor het CAP?

Artikel 16 van richtlijn (EU) 2024/1640 verplicht elke lidstaat tot een gecentraliseerd mechanisme dat, naast klassieke bankrekeningen, ook virtuele IBAN's, effectenrekeningen, cryptoactivarekeningen en kluizen omvat, met rechtstreekse en ongefilterde toegang voor de financiële-inlichtingeneenheden.

Wat is BARIS?

BARIS (Bank Account Registers Interconnection System) is het Europese koppelingssysteem van de nationale registers van bankrekeningen, ontwikkeld door de Europese Commissie. Het moet financiële-inlichtingeneenheden toelaten om vanuit één toegangspunt rekeningen te doorzoeken in alle lidstaten, met een koppeling die uiterlijk op 10 juli 2029 effectief moet zijn.

Moet mijn entiteit cryptoactivarekeningen aangeven bij het CAP?

Ja. De Belgische wet van 18 december 2025 heeft cryptoactivarekeningen en effectenrekeningen al opgenomen in de aangifteperimeter van het CAP, met inwerkingtreding op 1 december 2026. Die datum is vastgelegd door het Belgische recht, los van de algemene omzettingstermijn van de AMLD6 (10 juli 2027).

Wat moet een AMLCO nu al voorbereiden?

De kwaliteit en volledigheid van de rekeninggegevens die al aan het CAP worden doorgegeven controleren, de nieuwe rekening- of contracttypes in kaart brengen die onder de AMLD6-uitbreiding vallen, en zich voorbereiden op meer, beter onderbouwde CFI-verzoeken die voortkomen uit grensoverschrijdend onderzoek via BARIS.