- Een betalingsinstelling of instelling voor elektronisch geld die onder het recht van een andere EER-lidstaat valt en in België actief is via agenten of distributeurs, zonder bijkantoor, moet in bepaalde gevallen een in België gevestigd centraal aanspreekpunt AML aanwijzen.
- Gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108 legt de criteria voor verplichte aanwijzing vast: tien of meer in België gevestigde agenten of distributeurs, of een cumulatief volume aan elektronisch geld of betalingstransacties boven 3 000 000 EUR per boekjaar.
- Het centraal aanspreekpunt waarborgt de naleving van de Belgische witwaspreventieregels binnen het lokale netwerk, vergemakkelijkt het toezicht van de NBB en beslist, op basis van de signalen uit het netwerk, of een melding bij de CFI nodig is.
- Dit systeem is te onderscheiden van het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de bankrekeningen dat de NBB beheert, ondanks de gelijkende naam, een veelvoorkomende verwarring bij practici.
- In augustus 2026 lanceerde de AMLA een bevraging bij betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld om het huidige kader te evalueren, met het oog op een technische reguleringsnorm onder de AMLD6 die vóór juli 2027 wordt verwacht.
Een Estse betalingsinstelling die vijftig handelsagenten in België aanwerft om haar diensten voor geldovermakingen te verspreiden, heeft in veel gevallen geen enkele fysieke aanwezigheid op het grondgebied: geen bijkantoor, geen filiaal, enkel een netwerk van personen of ondernemingen die in haar naam optreden. Voor de NBB blijft dit netwerk een blinde vlek als niemand ter plaatse verantwoordelijk is om erop toe te zien dat het de Belgische witwaspreventieregels naleeft. Dat is precies de rol van het centraal aanspreekpunt AML: een aanwijzing, voorzien door het Europees recht, die een aanspreekpunt in België verantwoordelijk maakt voor de conformiteit van het netwerk van agenten en distributeurs. Deze gids legt uit wanneer deze verplichting geldt, wat ze concreet inhoudt, en waarom het onderwerp in 2026 weer actueel wordt.
Het centraal aanspreekpunt AML in België: een weinig bekende verplichting van de vrije dienstverrichting
Het probleem dat de aanwijzing oplost
Een betalingsinstelling (BI) of een instelling voor elektronisch geld (EGI) die vergund is in een lidstaat van de Europese Economische Ruimte, geniet het Europees paspoort. Zij kan op twee manieren in België actief zijn: via een bijkantoor, een geregistreerde en identificeerbare structuur, of via een netwerk van agenten of distributeurs in vrije dienstverrichting, zonder enige formele vestiging. Deze tweede configuratie, gebruikelijk bij spelers in geldovermakingen en elektronisch geld, stelt een structureel toezichtsprobleem: de NBB kan niet steunen op één Belgische entiteit om te verifiëren dat de lokale agenten de cliëntidentificatie, de detectie van verdachte verrichtingen en de bewaring van dossiers correct toepassen.
Artikel 45, lid 9, van richtlijn (EU) 2015/849 staat de lidstaten toe deze aanwijzing te eisen wanneer het netwerk van agenten of distributeurs een omvang bereikt die een versterkt toezicht rechtvaardigt. Gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108 van de Commissie preciseert de criteria die de verplichting doen ontstaan en de minimale taken van het centraal aanspreekpunt. De NBB heeft dit kader overgenomen in haar eigen commentaren en aanbevelingen voor instellingen die onder het recht van een andere lidstaat vallen.
Wanneer wordt de aanwijzing van een centraal aanspreekpunt verplicht?
Gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108 legt drie alternatieve criteria vast. Als aan een ervan is voldaan, moet de instelling een centraal aanspreekpunt op Belgisch grondgebied aanwijzen.
| Criterium | Criterium | Drempel of voorwaarde | Reikwijdte |
|---|---|---|---|
| Aantal vestigingen | 10 of meer in België gevestigde agenten of distributeurs | Telling op het niveau van het Belgische netwerk van de instelling | |
| Activiteitsvolume | Cumulatieve waarde van gedistribueerd/terugbetaald elektronisch geld of uitgevoerde betalingstransacties hoger of naar verwachting hoger dan 3 000 000 EUR per boekjaar | Beoordeeld op jaarbasis, lopend of vorig boekjaar | |
| Gebrek aan transparantie | De informatie om de twee voorgaande criteria te verifiëren wordt niet tijdig en op verzoek aan de NBB bezorgd | Doet de aanwijzing ontstaan ongeacht de drempels |
Onder deze drempels behoudt de NBB de mogelijkheid om de aanwijzing te eisen op basis van een risicobeoordeling die eigen is aan de instelling: aard van de verspreide diensten, cliëntprofiel bereikt door het netwerk, of voorgeschiedenis van non-conformiteit. Een instelling die net onder de drempel van 3 000 000 EUR blijft, mag de verplichting dus niet als definitief van de baan beschouwen: de NBB herbeoordeelt de situatie in de tijd, in het bijzonder wanneer het agentennetwerk snel groeit.
De taken van het centraal aanspreekpunt: tussen CFI, NBB en agentennetwerk
Gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108 somt de minimale functies op die het centraal aanspreekpunt moet vervullen voor rekening van de instelling die het heeft aangewezen.
Taken van het centraal aanspreekpunt
Toezien op de naleving van het Belgische AML-kader door het netwerk
Nagaan dat agenten en distributeurs de regels inzake cliëntenonderzoek en bewaring van dossiers die in België gelden, toepassen.
Het toezicht van de NBB vergemakkelijken
Op verzoek toegang geven tot de documenten en informatie die nodig zijn voor de controle van het netwerk van agenten en distributeurs.
Meldingen van verdachte transacties beoordelen en verzenden
Op basis van de signalen uit het netwerk beoordelen of een melding bij de CFI nodig is, en vervolgens de verzending en opvolging ervan verzekeren (art. 47 en 48 van de wet van 18 september 2017).
De rapportering van het netwerk centraliseren
Bij de agenten de informatie verzamelen waarmee de instelling op verzoek kan aantonen dat zij onder of boven de aanwijzingsdrempels blijft.
Lokale opleiding en bewustmaking verzekeren
De specifieke Belgische verplichtingen aan de agenten doorgeven, als aanvulling op de algemene opleiding die de instelling verstrekt.
Het centraal aanspreekpunt is niet noodzakelijk degene die elke cliëntenonderzoekscontrole zelf uitvoert: het kan steunen op de interne systemen van de instelling. Wat het moet waarborgen, is de traceerbaarheid en de beschikbaarheid van de informatie voor de NBB. Een centraal aanspreekpunt dat binnen een redelijke termijn geen bijgewerkte lijst van de actieve agenten in België en hun activiteitsvolume kan voorleggen, vervult zijn functie niet, ook al werd het formeel aangewezen.
Betalingsinstelling agent België: het NBB-toezicht op lokale netwerken
Voor een betalingsinstelling agent België, dat wil zeggen een lokale agent die optreedt voor rekening van een buitenlandse betalingsinstelling, bepaalt het bestaan van een conform centraal aanspreekpunt onrechtstreeks zijn eigen blootstelling aan controlerisico. De NBB verwacht van het centraal aanspreekpunt dat het over een geconsolideerd zicht op het netwerk beschikt: lijst van agenten, geografische spreiding, bediende cliënttypologie, en procedures voor het doorgeven van alarmsignalen. Een agent die vaststelt dat er geen identificeerbaar centraal aanspreekpunt is, terwijl het netwerk van zijn opdrachtgever de drempels duidelijk overschrijdt, doet er goed aan dit gebrek te documenteren: bij een controle ligt de verantwoordelijkheid voor de aanwijzing bij de buitenlandse instelling, maar de agent blijft operationeel blootgesteld indien een melding van verdachte transactie niet correct bij de CFI kan geraken. De volledige meldingsprocedure, de termijnen en de rol van goAML worden toegelicht in onze gids over de melding van verdachte transacties bij de CFI.
Elektronisch geld in vrije dienstverrichting: een bijzonder geval
De sector van elektronisch geld in vrije dienstverrichting illustreert de uitdaging goed. Uitgevers van elektronisch geld verspreiden hun producten vaak via netwerken van derde distributeurs (kiosken, buurtwinkels, oplaadplatformen) zonder klassieke gezagsverhouding. Dit model vermenigvuldigt de contactpunten met het publiek terwijl het de operationele verantwoordelijkheid voor de conformiteit verwatert. Het cumulatieve volume aan elektronisch geld dat door deze distributeurs wordt verspreid of terugbetaald, is precies een van de cijfermatige criteria van gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108: een uitgever die snel duizenden prepaidkaarten oplaadt via een Belgisch distributeursnetwerk, kan de drempel van 3 000 000 EUR overschrijden nog voor hij tien fysieke vestigingen bereikt.
De inhoudelijke AML-verplichtingen (cliëntidentificatie, verscherpt cliëntenonderzoek, transactiemonitoring) blijven diegene die van toepassing zijn op elke onderworpen instelling voor elektronisch geld, beschreven in onze gids over de AML-verplichtingen van instellingen voor elektronisch geld in België. Het centraal aanspreekpunt komt bovenop deze basis: het vervangt geen enkele cliëntenonderzoeksverplichting, het organiseert het toezicht erop wanneer de instelling zonder formele aanwezigheid in België actief is. Voor het volledige regime dat van toepassing is op Belgische of gepaspoorte betalingsinstellingen, zie ook onze gids over de AML-verplichtingen van betalingsinstellingen in België.
2026: de AMLA opent opnieuw het dossier van de centrale aanspreekpunten
Deze raadpleging kadert in de ruimere overgang naar het Europese AML-pakket. Op termijn zouden de criteria die uit gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108 zijn overgeërfd, kunnen worden herzien, met drempels of taken die op het niveau van de Unie worden bijgesteld vóór de toepassingsdatum van de AMLR op 10 juli 2027. Instellingen die al een centraal aanspreekpunt in België hebben aangewezen, doen er goed aan om nu al hun praktijk te documenteren (aantal begeleide agenten, rapporteringsprocedures, behandelde incidenten): dit dossier zal de basis vormen voor hun aanpassing aan het toekomstige kader, ongeacht de uiteindelijke vorm ervan. De beweging raakt ook andere categorieën van onderworpen entiteiten: de Commissie heeft in september 2026 bovendien een gedelegeerde verordening aangenomen die, onder voorbehoud van de inwerkingtreding ervan, een vergelijkbare logica van centraal aanspreekpunt uitbreidt naar aanbieders van cryptoactivadiensten, een teken dat dit toezichtsmechanisme voor grensoverschrijdende netwerken zonder bijkantoor een standaard van het Europese AML-dispositief wordt in plaats van een sectorale uitzondering.
Een conform centraal aanspreekpunt opzetten: de operationele checklist
Conformiteit opzetten: buitenlandse instelling actief via agenten in België
Het Belgische netwerk in kaart brengen
Het aantal in België gevestigde agenten en distributeurs en het cumulatieve activiteitsvolume over de laatste twaalf maanden inventariseren.
De drempeloverschrijding verifiëren
De inventaris vergelijken met de criteria van gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108: tien vestigingen, of 3 000 000 EUR cumulatief volume.
Het centraal aanspreekpunt formeel aanwijzen
Een in België gevestigde persoon of entiteit kiezen die in staat is de informatie te centraliseren en binnen redelijke termijnen op vragen van de NBB te antwoorden.
De aanwijzing aan de NBB melden
De contactgegevens en het mandaat van het centraal aanspreekpunt bezorgen conform de verwachtingen van de NBB voor instellingen die onder het recht van een andere lidstaat vallen.
Het doorgeven van alarmsignalen naar de CFI organiseren
Het traject documenteren waarlangs een door een lokale agent gedetecteerd vermoeden daadwerkelijk en zonder overdreven vertraging of informele filtering bij de CFI geraakt.
Een periodieke herziening van de drempels voorzien
Trimestrieel het aantal agenten en het activiteitsvolume herevalueren om een drempeloverschrijding tijdens het boekjaar te anticiperen.
Verder lezen
- AML-verplichtingen van betalingsinstellingen in België: het volledige regime voor vergunde of gepaspoorte PSP's
- AML-verplichtingen van instellingen voor elektronisch geld in België: cliëntenonderzoek en typologieën eigen aan elektronisch geld
- Melding van verdachte transacties bij de CFI: procedure, goAML en termijnen
- Centraal register van bankrekeningen in België: het CAP van de rekeningen, niet te verwarren met het centraal aanspreekpunt AML
Veelgestelde vragen
Wat is een centraal aanspreekpunt AML in België?
Het centraal aanspreekpunt is een persoon of entiteit gevestigd in België die bepaalde betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld die onder het recht van een andere EER-lidstaat vallen, moeten aanwijzen wanneer zij in België actief zijn via agenten of distributeurs, zonder bijkantoor. Het waarborgt de naleving van de Belgische witwaspreventieregels binnen het lokale netwerk en fungeert als aanspreekpunt voor de NBB en de CFI.
Wanneer wordt de aanwijzing van een centraal aanspreekpunt verplicht?
Volgens gedelegeerde verordening (EU) 2018/1108 is de aanwijzing verplicht wanneer de instelling tien of meer agenten of distributeurs heeft die in België gevestigd zijn, of wanneer het cumulatieve bedrag van de gedistribueerde of terugbetaalde elektronische geldwaarde, of de cumulatieve waarde van de uitgevoerde betalingstransacties, meer bedraagt of naar verwachting meer zal bedragen dan 3 000 000 EUR per boekjaar. De NBB kan de aanwijzing ook eisen indien de informatie om deze drempels te verifiëren niet tijdig wordt verstrekt.
Wat zijn de taken van het centraal aanspreekpunt?
Het waakt over de naleving van de Belgische witwaspreventieregels door het netwerk van agenten en distributeurs, vergemakkelijkt het toezicht van de NBB door toegang te geven tot opgevraagde documenten en informatie, en beslist, op basis van de signalen uit het netwerk, of een melding van een verdachte transactie bij de CFI nodig is, waarvan het de verzending en opvolging verzekert (art. 47 en 48 van de wet van 18 september 2017). Het hoeft de operationele conformiteit niet noodzakelijk zelf uit te voeren, maar moet er wel verantwoording over kunnen afleggen.
Is een centraal aanspreekpunt AML iets anders dan het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de bankrekeningen?
Ja, dit zijn twee afzonderlijke systemen met een gelijkende naam. Het CAP van de bankrekeningen, beheerd door de NBB, registreert de rekeningen en financiële contracten die in België worden aangehouden. Het centraal aanspreekpunt AML is een aanwijzing die specifiek is voor een buitenlandse betalingsinstelling of instelling voor elektronisch geld, voor het toezicht op haar netwerk van agenten in België.
Wat verandert de raadpleging die de AMLA in 2026 over centrale aanspreekpunten lanceerde?
In augustus 2026 opende de AMLA een bevraging bij betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld om praktische ervaring met het huidige kader te verzamelen. Deze raadpleging voedt de uitwerking van een technische reguleringsnorm onder de AMLD6, die de aanwijzingscriteria en de taken van het centraal aanspreekpunt vóór de deadline van juli 2027 kan doen evolueren.
Verwante artikelen
Obligations AML des établissements de paiement en Belgique : guide opérationnel 2026
Établissements de paiement et monnaie électronique belges : obligations LBC/FT, règlement transferts de fonds (UE) 2023/1113 et ce que l'AMLR 2027 change pour les PSP agréés par la BNB.
AML-verplichtingen voor verhuurders van kluizen in België: einde van de anonimiteit
Sinds de wet van 9 februari 2024 is elke verhuurder van kluizen in België, bank of niet, een onderworpen entiteit. Waakzaamheid, verbod op anonimiteit en de grenzen van het CAP: de operationele gids.
Centraal Aanspreekpunt bankrekeningen: CAP en AMLD6 in België
Het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de NBB, artikel 16 van de AMLD6 en de BARIS-koppeling: wat Belgische onderworpen entiteiten moeten voorbereiden vóór 1 december 2026.