AML-verplichtingen van de gerechtsdeurwaarder in België: CFI-melding

Belangrijkste punten

• 1De wet van 18 september 2017 (art. 5, §1, 27°) somt gerechtsdeurwaarders op als onderworpen entiteiten, voor al hun opdrachten met een vermogensrechtelijk karakter: beslagen, openbare verkopen en invordering.
• 2Het beroep is al lange tijd onderworpen aan het Belgische preventieve stelsel, ruim vóór de uitbreiding naar advocaten: dit is geen nieuwigheid van de AMLR, maar een oude, geregeld versterkte verplichting.
• 3De gerechtsdeurwaarder meldt rechtstreeks aan de CFI via goAML, zonder professionele tussenschakel zoals de stafhouder.
• 4Openbare verkopen, het beheer van derdengelden en beslagen bij vennootschapsstructuren vormen de kern van het witwasrisico dat eigen is aan het beroep.
• 5Het beroepstoezicht wordt uitgeoefend door de Nationale Kamer van Gerechtsdeurwaarders van België, terwijl de CFI de meldingen van verdachte feiten verwerkt.
• 6De AMLR, van toepassing vanaf 10 juli 2027, bevestigt het toepassingsgebied en voert een gedocumenteerde risicobeoordeling per dossier in.

Een beroep dat al lange tijd onderworpen is

De gerechtsdeurwaarder neemt een bijzondere plaats in binnen het Belgische stelsel ter bestrijding van witwassen: als ministerieel ambtenaar belast met de gedwongen tenuitvoerlegging van rechterlijke beslissingen, beheert hij regelmatig gelden van derden (schuldenaars, schuldeisers, kopers bij een openbare verkoop) in contexten waarin financiële druk een verdachte verrichting kan verhullen.

Deze blootstelling is geen recente ontdekking van de Europese wetgever. De AML-verplichtingen van de gerechtsdeurwaarder zijn van oudere datum: het Belgische preventieve stelsel, aanvankelijk gericht op financiële instellingen, werd al in de jaren 1990 uitgebreid naar niet-financiële beroepen (notarissen, vastgoedmakelaars, bedrijfsrevisoren en gerechtsdeurwaarders, onder meer), ruim vóór de onderwerping van advocaten. De wet van 18 september 2017 (wet WBC/FTP), die de vierde Europese antiwitwasrichtlijn omzette, bevestigde dit statuut: artikel 5, §1, 27° somt gerechtsdeurwaarders uitdrukkelijk op als onderworpen entiteiten, onmiddellijk na de notarissen (26°).

De opdrachten die de AML-waakzaamheid activeren

Het toepassingsgebied van de gerechtsdeurwaarder bestrijkt het grootste deel van zijn economische activiteit, met uitzondering van loutere betekeningsakten zonder financieel belang (dagvaarding, eenvoudige kennisgeving).

Criterium	Type opdracht	AML-verplichting	Gangbaar waakzaamheidsniveau
Uitvoerend beslag op roerende of onroerende goederen	Identificatie van de partijen, traceerbaarheid van de fondsen, toezicht	Standaard tot verscherpt
Bewarend beslag	Identificatie van de schuldeiser, coherentie van de ingeroepen schuldvordering	Standaard
Openbare verkoop van roerende of onroerende goederen	Identificatie van de bieders, herkomst van de fondsen, contantplafond	Standaard tot verscherpt
Minnelijke invordering van schuldvorderingen	Identificatie van schuldenaar en schuldeiser, beheer van derdengelden	Standaard
Collectieve schuldenregeling (punctuele tussenkomst)	Identificatie, coherentie van het afbetalingsplan	Standaard
Vaststelling of betekening zonder financiële stroom	Minimale identificatie	Vereenvoudigd mogelijk

De gemeenschappelijke factor tussen deze opdrachten is het beheer van gelden die niet aan de gerechtsdeurwaarder zelf toebehoren: de prijs van een verkoop, een in beslag genomen bedrag, een met een schuldenaar overeengekomen gespreide betaling. Dit beheer van derdengelden vormt de kern van de blootstelling van het beroep aan witwasrisico.

Cliëntenonderzoek: schuldeiser, schuldenaar en derde-betalers identificeren

Identificatie van de partijen en de derde-betalers

De gerechtsdeurwaarder identificeert en verifieert de identiteit van de vervolgende schuldeiser bij de opening van het dossier, op basis van een uitvoerbare titel en de gebruikelijke stukken; voor de schuldenaar gebeurt de identificatie op het moment van de betekening of het beslag. Wanneer de schuldenaar een rechtspersoon is, maakt de raadpleging van het UBO-register het mogelijk de uiteindelijke begunstigden te identificeren en na te gaan of de structuur van de schuldenaar coherent is met de geviseerde activa.

Een terugkerende risicofactor is de betaling van een schuld door een persoon buiten het dossier, zonder duidelijke familiale of economische band met de schuldenaar. Dit patroon kan een legitieme situatie betreffen (familiale hulp, persoonlijke waarborg), maar kan ook dienen om gelden van twijfelachtige herkomst via de vereffening van een door de rechter erkende schuld in het legale circuit te brengen.

Openbare verkopen, een punt van verscherpte aandacht

Bij een openbare verkoop van in beslag genomen roerende of onroerende goederen identificeert de gerechtsdeurwaarder elke bieder vóór de toewijzing en gaat hij de coherentie na tussen het betaalde bedrag en het schijnbare economische profiel van de koper, in het bijzonder bij een contante betaling dicht bij het wettelijke plafond of bij een lasthebber die optreedt voor een niet-geïdentificeerde derde.

De verdachtemelding: een rechtstreekse weg naar de CFI

Net als de Belgische notaris meldt de gerechtsdeurwaarder rechtstreeks aan de CFI via het platform goAML, zonder professionele tussenschakel, zodra hij weet, vermoedt of redelijke gronden heeft om te vermoeden dat een verrichting verband houdt met het witwassen van geld.

1. 1

   Ontstaan van het vermoeden

   Tijdens het dossier

   Het vermoeden ontstaat doorgaans uit een ongebruikelijke contante betaling, een derde-betaler zonder duidelijke band, of een onsamenhangendheid tussen de ingeroepen schuldvordering en de economische situatie van de partijen. Een geheel van aanwijzingen volstaat; geen enkele indicator is op zich doorslaggevend.

2. 2

   Opschorting van de verrichting indien mogelijk

   Vóór uitvoering

   De gerechtsdeurwaarder ziet zoveel mogelijk af van het afronden van de verrichting (inning, afgifte van gelden) voordat hij zijn melding heeft verstuurd. Als het uitstel het risico inhoudt dat de betrokken partij argwaan krijgt, mag de verrichting worden uitgevoerd en volgt de melding onmiddellijk nadien.

3. 3

   Verzending via goAML

   Onmiddellijk

   De melding beschrijft de feiten, de betrokken partijen, de bedragen en de tijdens de waakzaamheid verzamelde gegevens. Ze wordt ingediend op het beveiligde goAML-platform van de CFI, zoals voor alle niet-financiële onderworpen entiteiten.

4. 4

   Absolute vertrouwelijkheid

   Sine die

   Het verbod op mededeling (tipping-off, art. 55 van de wet WBC/FTP) is onverkort van toepassing: noch de schuldeiser, noch de schuldenaar, noch enige derde mag op de hoogte worden gebracht van het bestaan van de melding, op straffe van strafsancties.

Bewaring van dossiers en toegang tot registers

De in het kader van de waakzaamheid verzamelde stukken (identificatie van de partijen, traceerbaarheid van de fondsen, correspondentie over de herkomst van betalingen) moeten gedurende tien jaar worden bewaard vanaf het einde van de zakenrelatie of de uitvoering van de verrichting, overeenkomstig artikel 60 van de wet WBC/FTP.

Voor bewarend beslag kan de Nationale Kamer van Gerechtsdeurwaarders, op verzoek van de beslagrechter, het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de NBB raadplegen namens de instrumenterende gerechtsdeurwaarder, om de bankrekeningen van een schuldenaar bij Belgische instellingen te identificeren. Dit kanaal komt bovenop de raadpleging van het UBO-register en het centraal bestand van berichten van beslag, delegatie, overdracht, collectieve schuldenregeling en protest, ingevoerd bij de wet van 29 mei 2000 en beheerd door de Nationale Kamer, dat het mogelijk maakt het bestaan van concurrerende beslagen of overdrachten na te gaan vooraleer te handelen.

Het beroepstoezicht door de Nationale Kamer

Het AML-toezicht op Belgische gerechtsdeurwaarders berust niet bij de NBB of de FSMA. Het behoort toe aan de Nationale Kamer van Gerechtsdeurwaarders van België, die het beroep begeleidt naast de arrondissementskamers en bij vastgestelde tekortkomingen tuchtprocedures kan instellen.

Een AML-programma opzetten in een kantoor van gerechtsdeurwaarders

Een geloofwaardig dispositief steunt op gedocumenteerde en reproduceerbare processen, afgestemd op de realiteit van dossiers van gedwongen tenuitvoerlegging.

Minimaal AML-programma voor een kantoor van gerechtsdeurwaarders

• Stel een waakzaamheidsprocedure per type opdracht op

  Maak onderscheid tussen uitvoerend beslag, bewarend beslag, openbare verkoop en minnelijke invordering: elk heeft een eigen risicoprofiel en controlepunten.

• Documenteer systematisch de derde-betalers

  Zodra een andere persoon dan de schuldenaar een schuld vereffent, noteer de ingeroepen band met de schuldenaar en beoordeel de coherentie ervan vóór de gelden te aanvaarden.

• Verifieer de UBO van schuldenaars die rechtspersonen zijn

  Raadpleeg het UBO-register vóór het instellen van een beslag tegen een vennootschap, om eventuele tussengeschakelde structuren op te sporen die de werkelijke begunstigde van de geviseerde activa verbergen.

• Wijs een AML-compliance verantwoordelijke aan

  Benoem een geassocieerde gerechtsdeurwaarder of een senior medewerker die verantwoordelijk is voor de compliance, belast met de validatie van meldingen en het contact met de CFI.

• Leid het personeel van het kantoor op

  De opleidingsplicht geldt voor de gerechtsdeurwaarder zelf en zijn medewerkers (klerken, boekhouders van het kantoor), met name over de herkenning van patronen in verband met derde-betalers en openbare verkopen.

• Archiveer waakzaamheidsdossiers los van procedure-dossiers

  Organiseer een thematische classificatie die het mogelijk maakt de audittrail snel te reconstrueren bij een controle van de Nationale Kamer.

Wat de AMLR 2027 verandert voor het beroep

De AMLR (EU) 2024/1624, van toepassing vanaf 10 juli 2027, is van toepassing op de gerechtsdeurwaarder op dezelfde voet als op andere onafhankelijke juridische beroepsbeoefenaars (notarissen, advocaten) die voor rekening van een cliënt optreden bij financiële of vastgoedtransacties. In tegenstelling tot een richtlijn is de verordening rechtstreeks toepasselijk in alle lidstaten, zonder nationale omzetting. Voor Belgische kantoren sluiten de concrete wijzigingen aan bij wat reeds is aangekondigd voor notarissen: een gedocumenteerde risicobeoordeling per dossier, de traceerbare raadpleging van het UBO-register met melding van vastgestelde afwijkingen, en een basisbewaartermijn die wordt teruggebracht tot vijf jaar, verlengbaar tot tien jaar op beslissing van de bevoegde autoriteit.

Meer informatie

De AML-compliance van de gerechtsdeurwaarder past in een breder kader dat het nuttig is om in zijn geheel te beheersen:

• Obligations AML des professions réglementées en Belgique: overzicht met notarissen, advocaten, accountants en vastgoedmakelaars.
• Obligations AML du notaire belge: het regime van de tweede ministeriële ambtenaar vermeld in artikel 5, §1 van de wet WBC/FTP.
• Déclaration de soupçon à la CTIF: procédure, goAML et délais: volledige gids over het meldingsproces.
• Registre central des comptes bancaires en Belgique: PCC et AMLD6: de werking van het Centraal Aanspreekpunt en de toegang voor gerechtsdeurwaarders bij bewarend beslag.
• Confiscation des avoirs criminels en Belgique: obligations AML et rôle de l'OCSC: het gerechtelijke vervolg van beslagdossiers.

Veelgestelde vragen

Zijn Belgische gerechtsdeurwaarders onderworpen entiteiten in de zin van de wet WBC/FTP?

Ja. De wet van 18 september 2017 (art. 5, §1, 27°) somt gerechtsdeurwaarders op als onderworpen entiteiten, net als notarissen (26°) en advocaten. De waakzaamheidsverplichtingen gelden voor al hun opdrachten met een vermogensrechtelijk karakter: beslagen, openbare verkopen, invordering van schuldvorderingen en het beheer van derdengelden.

Sinds wanneer zijn gerechtsdeurwaarders onderworpen aan AML-verplichtingen in België?

Het beroep is al lange tijd onderworpen: het Belgische preventieve stelsel, aanvankelijk gericht op financiële instellingen, werd al in de jaren 1990 uitgebreid naar niet-financiële beroepen, waaronder notarissen, vastgoedmakelaars en gerechtsdeurwaarders, ruim vóór de onderwerping van advocaten. Elke latere hervorming, waaronder de wet van 18 september 2017, heeft dit statuut bevestigd en versterkt.

Hoe meldt een gerechtsdeurwaarder een vermoeden van witwassen aan de CFI?

Net als de notaris meldt de gerechtsdeurwaarder rechtstreeks aan de CFI via het platform goAML, zonder tussenkomst van een professionele tussenschakel zoals de stafhouder bij advocaten. De melding moet gebeuren zodra er een vermoeden ontstaat op basis van ernstige aanwijzingen, zo mogelijk vóór de afronding van de verrichting.

Welke verrichtingen van de gerechtsdeurwaarder vormen een bijzonder witwasrisico?

Openbare verkopen van roerende of onroerende goederen, het beheer van derdengelden bij invordering, minnelijke regelingen tussen schuldeiser en schuldenaar, en beslagen bij complexe vennootschapsstructuren zijn de meest gedocumenteerde risicopunten. Een ongebruikelijke contante betaling of een derde-betaler zonder duidelijke band met het dossier zijn klassieke waarschuwingssignalen.

Welke autoriteit houdt toezicht op Belgische gerechtsdeurwaarders voor hun AML-verplichtingen?

Het beroepstoezicht berust bij de Nationale Kamer van Gerechtsdeurwaarders van België, die het beroep begeleidt naast de arrondissementskamers. De CFI ontvangt en analyseert de meldingen van verdachte feiten: beide instanties vervullen afzonderlijke en complementaire rollen, zoals ook het geval is voor notarissen met hun beroepsorde.

Wat verandert de AMLR 2027 voor gerechtsdeurwaarders?

De AMLR (EU) 2024/1624, van toepassing vanaf 10 juli 2027, is van toepassing op de gerechtsdeurwaarder op dezelfde voet als op andere onafhankelijke juridische beroepsbeoefenaars die optreden bij financiële verrichtingen, harmoniseert de risicobeoordeling per dossier en verlaagt de basisbewaartermijn van tien naar vijf jaar, verlengbaar tot tien jaar op beslissing van de bevoegde autoriteit.