Verzetsrecht van de CFI: een verdachte verrichting blokkeren

Belangrijkste punten

• 1Het **verzetsrecht** van artikel 80 van de wet van 18 september 2017 laat de CFI toe, gedurende maximaal vijf werkdagen, de uitvoering te blokkeren van elke verrichting die verband houdt met een verdachtemelding of informatie die zij ontving in toepassing van artikel 79.
• 2De CFI bepaalt nauwkeurig welke verrichtingen en bankrekeningen worden geviseerd, en brengt haar beslissing onmiddellijk en schriftelijk ter kennis van de betrokken onderworpen entiteit.
• 3Indien de CFI oordeelt dat de blokkering moet worden verlengd, legt zij de zaak onverwijld voor aan de procureur des Konings of de federale procureur; bij ontstentenis van een beslissing binnen de aanvankelijke termijn mag de onderworpen entiteit de verrichting opnieuw vrij uitvoeren.
• 4Dit mechanisme is te onderscheiden van de bevriezing van tegoeden bij financiële sancties: het ene is een punctuele maatregel van de CFI over een precieze verrichting, het andere een bevriezing zonder vooraf bepaalde duur die alle middelen treft van een persoon op een sanctielijst.
• 5De CFI kan haar verzetsrecht ook uitoefenen op verzoek van een buitenlandse financiële-inlichtingeneenheid (art. 80, § 4).
• 6Tijdens de volledige duur van het verzet blijft de onderworpen entiteit onderworpen aan het openbaarmakingsverbod: zij mag de werkelijke reden van de blokkering noch bevestigen, noch toelichten aan de cliënt.

Wanneer kan de CFI een verrichting blokkeren: het verzetsrecht van artikel 80

Een verdachtemelding die op goAML wordt ingediend, is niet het eindpunt voor de onderworpen entiteit. Zodra de CFI een melding of informatie ontvangt in toepassing van artikel 79 van de wet van 18 september 2017 betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, beschikt zij over een onmiddellijke operationele bevoegdheid die weinig compliance officers precies beheersen: het verzetsrecht van de CFI, vastgelegd in artikel 80 van diezelfde wet. Deze bevoegdheid laat de Cel voor Financiële Informatieverwerking toe om, gedurende een strikt beperkte termijn, de uitvoering te blokkeren van een verrichting waarvan zij kennis heeft, de tijd om het dossier desgevallend naar het parket te oriënteren.

De tekst is precies: "Wanneer de CFI gevat wordt door een melding van een vermoeden of informatie in toepassing van artikel 79, kan ze zich verzetten tegen de uitvoering van elke verrichting die hierop betrekking heeft" (art. 80, § 1). Twee voorwaarden volgen uit deze formulering. Ten eerste kan het verzet enkel betrekking hebben op een verrichting die reeds verbonden is aan een melding of informatie die de CFI daadwerkelijk heeft ontvangen: het is geen algemene blokkeringsbevoegdheid, maar een bevoegdheid die beperkt is tot het dossier dat in analyse is. Ten tweede komt de beslissing uitsluitend toe aan de CFI, op basis van haar beoordeling van de ernst of de dringendheid van de situatie.

Het kennisgevingsmechanisme: geviseerde rekeningen en onmiddellijke verplichtingen

De wet legt de CFI een dubbele precisieplicht op bij het beslissen van een verzet: zij "bepaalt op welke verrichtingen evenals op welke bankrekeningen het verzet betrekking heeft en brengt haar beslissing onmiddellijk schriftelijk ter kennis van de betrokken onderworpen entiteiten" (art. 80, § 1, tweede lid). Deze precisievereiste beschermt de onderworpen entiteit: zij blokkeert enkel wat de kennisgeving uitdrukkelijk aanduidt, niet de volledige zakelijke relatie met de cliënt.

Concreet moet de onderworpen entiteit, zodra zij de kennisgeving ontvangt, zich onthouden van het uitvoeren van de aangeduide verrichtingen, zonder bijkomende bevestiging af te wachten of uitleg te vragen over de grond van het dossier: de CFI motiveert haar beslissing niet verder dan de identificatie van de geviseerde verrichtingen en rekeningen, precies omdat de analyse loopt en het geheim daarvan bewaard moet blijven.

Criterium	Beslissing door	Duur	Wettelijke grondslag	Doel
Verzetsrecht van de CFI	CFI	5 werkdagen, verlengbaar door het parket	Art. 80, wet van 18/09/2017
Bevriezing van tegoeden (financiële sancties)	EU / VN, doorgegeven door de FOD Financiën	Onbepaald, zolang de persoon aangewezen blijft	EU-verordeningen en resoluties van de VN-Veiligheidsraad
Strafrechtelijk conservatoir beslag	Procureur des Konings of onderzoeksrechter	Tot een latere rechterlijke beslissing	Wetboek van strafvordering

Dit onderscheid telt in de praktijk. De bevriezing van tegoeden bij financiële sancties is van toepassing op elke persoon die op een lijst staat, ongeacht een voorafgaande verdachtemelding, en heeft geen vooraf bepaald einde. Het verzet van artikel 80 daarentegen ontstaat steeds vanuit een melding of informatie die reeds aan de CFI is overgemaakt, en dooft automatisch uit indien binnen de wettelijke termijn geen beslissing volgt.

De termijn van vijf werkdagen en de verlenging door de procureur des Konings

De operationele kern van het mechanisme berust op één enkele termijn, vastgelegd in artikel 80, § 2: het verzet "verhindert de uitvoering van de verrichtingen die er het voorwerp van zijn, tijdens maximaal vijf werkdagen te rekenen vanaf de kennisgeving". Deze termijn loopt vanaf het moment waarop de onderworpen entiteit de schriftelijke kennisgeving ontvangt, niet vanaf de interne beslissing van de CFI.

1. 1

   Ontvangst van een melding of informatie

   Dag 0

   De CFI ontvangt een verdachtemelding (art. 47) of informatie overgemaakt in toepassing van de artikelen 54 of 66, § 2, derde lid, en start haar analyse in toepassing van artikel 79.

2. 2

   Verzetsbeslissing en schriftelijke kennisgeving

   Onmiddellijk

   Indien de ernst of de dringendheid het rechtvaardigt, beslist de CFI verzet aan te tekenen, bepaalt zij nauwkeurig welke verrichtingen en bankrekeningen worden geviseerd, en brengt zij haar beslissing onmiddellijk en schriftelijk ter kennis van de betrokken onderworpen entiteit (art. 80, § 1).

3. 3

   Effectieve blokkering van de verrichting

   Tot 5 werkdagen

   De onderworpen entiteit onthoudt zich van het uitvoeren van de aangeduide verrichtingen gedurende maximaal vijf werkdagen te rekenen vanaf de kennisgeving (art. 80, § 2).

4. 4

   Voorlegging aan de procureur des Konings indien verlenging nodig is

   Vóór het verstrijken van de termijn

   Indien de CFI oordeelt dat de maatregel moet worden verlengd, meldt zij dit onverwijld aan de procureur des Konings of de federale procureur, die de passende beslissing neemt. Het Centraal Orgaan voor de Inbeslagneming en de Verbeurdverklaring (COIV) wordt hiervan gelijktijdig op de hoogte gebracht (art. 80, § 3).

5. 5

   Verstrijken van de termijn

   Dag 5 (werkdag)

   Bij ontstentenis van een beslissing die binnen de termijn aan de onderworpen entiteit ter kennis is gebracht, mag deze de verrichting opnieuw vrij uitvoeren. Indien tijdig een verlengingsbeslissing ter kennis wordt gebracht, gaat de blokkering verder op een andere wettelijke grondslag, doorgaans een strafrechtelijk beslag.

Wat de CFI doet tijdens de vijf werkdagen: bijkomende inlichtingen en doorgifte aan het parket

De blokkering van vijf werkdagen is geen dode tijd. Het is de periode waarin de CFI haar analyse verdiept, met twee complementaire hefbomen die de wet voorziet.

Enerzijds mag de CFI, of een van haar personeelsleden daartoe aangewezen door de magistraat die haar leidt, in toepassing van artikel 81 elke bijkomende inlichting opvragen die zij nuttig acht, niet enkel bij de onderworpen entiteit zelf, maar ook bij de toezichtautoriteiten, de Stafhouder, de politiediensten, de administratieve diensten van de Staat, de OCMW's of de curatoren van faillissementen. Een entiteit die tijdens een lopend verzet zo'n verzoek ontvangt, heeft er baat bij zonder uitstel te antwoorden: het antwoord uitstellen betekent de beslissing uitstellen die zal bepalen of de verrichting al dan niet mag worden uitgevoerd.

Anderzijds maakt de CFI, in toepassing van artikel 82, indien de grondige analyse een ernstige aanwijzing van een criminele oorsprong van de geldmiddelen aan het licht brengt, de informatie over aan de procureur des Konings of de federale procureur, die de CFI vervolgens moet inlichten over het gebruik dat van deze informatie is gemaakt en over de resultaten van de gevoerde onderzoeken: een terugkoppeling die, met de tijd, de kwaliteit voedt van de risico-indicatoren die de CFI aan de onderworpen entiteiten verspreidt.

Verzet op verzoek van een buitenlandse financiële-inlichtingeneenheid

Het verzetsrecht is niet voorbehouden aan dossiers van Belgische oorsprong. Artikel 80, § 4, laat de CFI toe een verzetsmaatregel te beslissen op verzoek van een andere financiële-inlichtingeneenheid (FIE), in het kader van de internationale samenwerking die onder meer via het netwerk FIU.net wordt georganiseerd. Dezelfde regels van schriftelijke kennisgeving, een termijn van vijf werkdagen en de eventuele voorlegging aan de procureur des Konings zijn dan integraal van toepassing, zonder afwijkend regime.

Voor een Belgische instelling die internationaal actief is, betekent dit dat een zuiver binnenlandse verrichting kan worden geblokkeerd op het loutere initiatief van een buitenlandse FIE, doorgegeven via de CFI, zonder dat de entiteit zelf vooraf een Belgische verdachtemelding heeft ingediend.

Wat de onderworpen entiteit moet doen tijdens het verzet

Het naleven van een CFI-verzet combineert twee verplichtingen die elkaar overlappen maar juridisch onderscheiden blijven: de blokkering uitvoeren zoals aangekondigd, en tegelijk het openbaarmakingsverbod van artikel 55 naleven, dat verhindert aan de cliënt te onthullen dat informatie over hem aan de CFI is overgemaakt of dat een analyse loopt.

Operationele reflex tijdens een CFI-verzet

• De geviseerde verrichtingen en rekeningen nauwkeurig identificeren

  De schriftelijke kennisgeving van de CFI controleren en nagaan dat geen enkele andere daarmee verband houdende verrichting per vergissing wordt uitgevoerd tijdens de blokkeringsperiode.

• De blokkering documenteren in het cliëntendossier

  De datum van kennisgeving, de toepasselijke termijn en de intern ingelichte personen vastleggen, als bewijs van zorgvuldigheid bij een controle door NBB of FSMA.

• De werkelijke reden niet aan de cliënt onthullen

  Een neutrale formulering gebruiken ("interne verificaties lopende") zonder de CFI, een verdachtemelding of een lopende analyse te vermelden.

• Zonder uitstel antwoorden op elk bijkomend verzoek

  Indien de CFI inlichtingen opvraagt in toepassing van artikel 81, een volledig en snel antwoord geven om de lopende analyse niet te vertragen.

• Het verstrijken van de termijn nauwkeurig berekenen

  De vijf werkdagen tellen met uitsluiting van weekends en feestdagen, en klaarstaan om de verrichting uit te voeren zodra de termijn verstrijkt zonder kennisgeving van een beslissing.

• De AMLCO alarmeren bij herhaald verzet op dezelfde cliënt

  Een herhaald verzet op eenzelfde cliënt is een risicofactor die moet worden meegenomen in de herziening van het profiel en, in voorkomend geval, in de beslissing om de zakelijke relatie voort te zetten.

Het documenteren van elk verzet op deze manier is een goede praktijk van AML-governance: het laat de entiteit toe om, in het kader van een ruimere NBB- of FSMA-controle van haar witwaspreventiedispositief, aan te tonen dat zij de kennisgeving en de termijn met de vereiste zorgvuldigheid heeft behandeld.

Verder lezen

• Verdachtemelding aan de CFI: procedure, goAML en termijnen in 2026: het uitgangspunt van het dossier dat aanleiding kan geven tot een verzet, met de volledige procedure voor het indienen op goAML.
• Openbaarmakingsverbod en tipping-off in België: het vertrouwelijkheidsregime dat bepaalt wat de entiteit al dan niet aan de cliënt mag meedelen tijdens de blokkering.
• Financiële sancties en bevriezing van tegoeden in België: het permanente bevriezingsmechanisme dat niet mag worden verward met het punctuele verzetsrecht van de CFI.

Veelgestelde vragen

Wat is het verzetsrecht van de CFI voorzien in artikel 80 van de antiwitwaswet?

Het verzetsrecht laat de CFI toe, wanneer zij een verdachtemelding of informatie ontvangt in toepassing van artikel 79 van de wet van 18 september 2017, zich te verzetten tegen de uitvoering van elke daarmee verband houdende verrichting. De CFI bepaalt nauwkeurig welke verrichtingen en bankrekeningen worden geviseerd en brengt haar beslissing onmiddellijk en schriftelijk ter kennis van de betrokken onderworpen entiteit.

Hoe lang kan de CFI een verdachte verrichting blokkeren?

Het verzet verhindert de uitvoering van de verrichting gedurende maximaal vijf werkdagen te rekenen vanaf de kennisgeving (art. 80, § 2, van de antiwitwaswet). Deze termijn kan worden verlengd indien de CFI de zaak voorlegt aan de procureur des Konings of de federale procureur, die dan de passende beslissing neemt.

Wat gebeurt er als de termijn van vijf werkdagen verstrijkt zonder beslissing van de procureur des Konings?

Bij ontstentenis van een beslissing die binnen de termijn van vijf werkdagen aan de betrokken onderworpen entiteit ter kennis is gebracht, mag deze de geviseerde verrichting opnieuw vrij uitvoeren. De wet voorziet geen automatische verlenging: het stilzitten van het parket binnen de termijn maakt een einde aan de blokkering.

Is het verzetsrecht van de CFI hetzelfde als de bevriezing van tegoeden bij financiële sancties?

Neen. Het verzetsrecht van artikel 80 is een punctuele maatregel die de CFI beslist over een of meerdere precieze verrichtingen die verband houden met een verdachtemelding, beperkt tot vijf werkdagen. De bevriezing van tegoeden bij financiële sancties treft, zonder vooraf bepaalde duur, alle geldmiddelen en economische middelen van een persoon of entiteit die op een EU- of VN-sanctielijst staat, en steunt op EU-verordeningen en resoluties van de VN-Veiligheidsraad, los van het mechanisme van artikel 80.

Mag een onderworpen entiteit haar cliënt meedelen dat een verrichting geblokkeerd is door verzet van de CFI?

Neen. De cliënt meedelen dat de CFI verzet heeft aangetekend, komt in de praktijk neer op het onthullen dat een melding of informatie over hem aan de CFI is overgemaakt, wat het openbaarmakingsverbod van artikel 55 van de antiwitwaswet verbiedt. De entiteit moet de blokkering tegenover de cliënt motiveren met een neutrale formulering, zonder de CFI of de werkelijke reden te vermelden.

Kan de CFI haar verzetsrecht uitoefenen op verzoek van een buitenlandse financiële-inlichtingeneenheid?

Ja. Artikel 80, § 4, van de antiwitwaswet laat de CFI toe een verzetsmaatregel te beslissen op verzoek van een andere financiële-inlichtingeneenheid (FIE). In dat geval gelden dezelfde regels van schriftelijke kennisgeving, een termijn van vijf werkdagen en de eventuele voorlegging aan de procureur des Konings.