De totaalscore overschrijdt een drempel
Boven twintig procent van het gewogen maximum gaat het dossier naar gemiddeld risico. Boven vijfendertig naar hoog risico. De drempels zijn constanten in de code, geen verborgen instelling per organisatie.
0308Risicobeoordeling
Een score die een inspecteur met de hand kan overdoen.
Het risico van een dossier is geen ingeving in cijfers. Elk antwoord draagt een gekend gewicht, elke dimensie scoort tegen haar eigen maximum, en het resultaat is opnieuw te berekenen uit wat in het dossier staat.
01Het model
Zeven dimensies, gewogen.
Elke dimensie scoort tegen haar eigen maximum en wordt daarna volgens haar gewicht met de andere gecombineerd. De gewichten worden herschaald over de dimensies die werkelijk een vraag dragen: een dossier waarvan de vragenlijst geen producten behandelt, wordt niet beoordeeld op een schaal die het niet kan bereiken.
- Aandeelhoudersstructuur20 %
- Herkomst van de middelen20 %
- Geografie15 %
- Politieke blootstelling15 %
- Product of dienst15 %
- Profiel van de cliënt10 %
- Kanaal van de relatie5 %
Standaardgewichten. Een sector mag andere voorstellen, maar hun som blijft op één gecontroleerd, anders zou de score van elk dossier stilzwijgend herschaald worden.
02Hoe men bovenaan belandt
Drie wegen naar hoog risico.
De overschreden totaalscore is er maar één van. De twee andere onderhandelen niet met een gemiddelde: één antwoord volstaat.
Een antwoord activeert verscherpt onderzoek
Sommige antwoorden dragen een merkteken voor verscherpt onderzoek. Zij leggen hoog risico op ongeacht de totaalscore, omdat een factor die verscherpte maatregelen vraagt niet wordt gecompenseerd door goede antwoorden elders.
Een antwoord wijst op een verboden geval
Het kritieke niveau is geen verzwaard hoog risico: het duidt op een situatie die de wet verbiedt. Wat volgt is niet aanvaarden onder verscherpt onderzoek, maar de relatie weigeren of beëindigen.
Een onvolledig dossier lijkt niet minder riskant
Een onbeantwoorde vraag telt toch mee in de noemer van haar dimensie. Zonder die regel zou een vraag overslaan de score doen dalen en werd onvolledigheid een strategie.
03Wat het niveau in gang zet
De score bepaalt de datum van de volgende toetsing.
Het risiconiveau is geen etiket aan het eind van een dossier: het bepaalt hoe vaak de relatie opnieuw moet worden bekeken. De volgende datum wordt bij de registratie berekend, niet uit het hoofd onthouden.
| Niveau | Herziening | Wat dat betekent |
|---|---|---|
| Laag | 24 maanden | Normaal onderzoek. Uit de vragenlijst komt niets naar boven. |
| Gemiddeld | 12 maanden | Factoren stapelen zich op zonder dat één ervan op zich doorslaggevend is. |
| Hoog | 6 maanden | Verscherpt onderzoek: bijkomende maatregelen en nauwere opvolging. |
| Kritiek | 3 maanden | Verboden geval. De driemaandelijkse toetsing documenteert de uitstap, niet de voortzetting. |
04Sectorale vragenlijst
Dezelfde basis, uw vragen erbovenop.
Elke organisatie beantwoordt de gemeenschappelijke basis. Uw categorie van onderworpen entiteit voegt er eigen vragen aan toe en mag een basisvraag vervangen wanneer het beroep ze anders stelt.
- 01De basis dekt geografie, structuur, bestuur, middelen, contanten, politieke blootstelling en reputatie.
- 02Het sectorblok komt erachter, met eigen gewichten als het beroep dat rechtvaardigt.
- 03De versie van de vragenlijst staat op het dossier gestempeld, zodat altijd geweten is op welk raster het is beoordeeld.
- 04Elk antwoord bewaart een momentopname van de vraag en de gekozen optie, zodat een latere herziening niet herschrijft wat beoordeeld werd.