- Op 10 juli 2026 keurde de Belgische Ministerraad, op voorstel van de minister van Financiën, het governancekader goed voor de gecoördineerde uitvoering van het stappenplan van de GAFI.
- Dit kader volgt op de GAFI-evaluatie van oktober 2025, die België onder verscherpt toezicht plaatste wegens onvoldoende praktische doeltreffendheid van het AML/CFT-dispositief.
- De Algemene Administratie van de Thesaurie (FOD Financiën) coördineerde de uitwerking van een nationaal actieplan 2026-2028 met alle betrokken bevoegde autoriteiten.
- Het dispositief organiseert de coördinatie tussen autoriteiten, de opvolging van de vooruitgang, de escalatie van knelpunten en de periodieke consolidatie van de resultaten die aan de GAFI worden gerapporteerd.
- Voor onderworpen entiteiten kondigt dit kader een tastbare intensivering van het toezicht aan tot het volgende opvolgingsrapport dat de GAFI verwacht, rond 2028.
Het verscherpt toezicht waaronder België staat sinds de plenaire vergadering van oktober 2025 van de Financiële Actiegroep (GAFI), treedt nu in zijn operationele fase. Op 10 juli 2026 keurde de Ministerraad, op voorstel van de minister van Financiën, het governancekader voor de gecoördineerde uitvoering van het stappenplan van de GAFI goed (GAFI-actieplan België). Deze tekst verhelpt op zich geen enkele tekortkoming : hij organiseert de manier waarop de Belgische autoriteiten daaraan zullen werken tot het volgende opvolgingsrapport dat de GAFI verwacht.
Dit artikel legt uit wat dit governancekader inhoudt, hoe het aansluit bij de evaluatie van 2025, en wat compliance-verantwoordelijken van onderworpen entiteiten daar concreet van moeten verwachten.
Even opfrissen : de GAFI-evaluatie van 2025 en het verscherpt toezicht
Het evaluatierapport van de GAFI over België, goedgekeurd op de plenaire vergadering van oktober 2025 en gepubliceerd in december 2025, stelde een kloof vast tussen een over het algemeen solide technische conformiteit en een praktische doeltreffendheid die overwegend als matig werd beoordeeld. Vier belangrijke operationele tekortkomingen kwamen daarbij naar voren : het ontbreken van een aangewezen autoriteit voor VASP/CASP op het moment van het plaatsbezoek, onvoldoende middelen voor financieel onderzoek, een onderbenutting van administratieve sancties, en een beperkte effectieve inning van criminele vermogens. Wij bespreken deze resultaten in detail in ons artikel over de GAFI-evaluatie 2025 en het verscherpt toezicht op België.
Het is in die context dat het in juli 2026 goedgekeurde governancekader past : het beantwoordt rechtstreeks de vraag die de evaluatie open liet, namelijk wie wat doet, in welke volgorde en onder welke controle, om de vastgestelde tekortkomingen weg te werken vóór het volgende opvolgingsrapport.
Het governancekader goedgekeurd op 10 juli 2026
Op 10 juli 2026 bereikte de Ministerraad een akkoord over het governancekader voor de gecoördineerde uitvoering van het stappenplan van de GAFI, op voorstel van de minister van Financiën. De Algemene Administratie van de Thesaurie, binnen de FOD Financiën, leidde de uitwerking van dit kader in overleg met alle betrokken bevoegde autoriteiten. Het officiële communiqué noemt deze autoriteiten niet met naam, maar het Belgische antiwitwasdispositief betrekt structureel de CFI, de Nationale Bank van België (NBB), de FSMA en de gerechtelijke en politionele autoriteiten : zij zijn het die het stappenplan van de GAFI in de eerste plaats viseert.
Het vooropgestelde doel is een coherent, gecoördineerd en meetbaar antwoord te bieden op de vaststellingen van de GAFI, door in één kader de drie pijlers van het GAFI-mandaat te behandelen : de bestrijding van het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en de financiering van de proliferatie van massavernietigingswapens. Concreet vervult dit kader vier functies :
De vier functies van het governancekader
Acties per autoriteit structureren
In één document de corrigerende acties verdelen die elke bevoegde autoriteit moet ondernemen tegenover de door de GAFI vastgestelde tekortkomingen.
De coördinatie organiseren
De overlegorganen en -ritmes opzetten tussen de Thesaurie en de betrokken bevoegde autoriteiten (CFI, NBB, FSMA, gerechtelijke en politionele autoriteiten, in het licht van het bestaande Belgische dispositief).
Opvolging en escalatie verzekeren
Vertragingen of knelpunten in de uitvoering opsporen en ze laten doorstromen naar het bevoegde politieke niveau voordat ze de timing in gevaar brengen.
Consolideren en rapporteren aan de GAFI
Periodiek de resultaten van elke autoriteit bundelen voor de voortgangsrapporten die op de plenaire vergaderingen van de GAFI worden voorgelegd.
Wat het nationale actieplan 2026-2028 behelst
Het governancekader gaat gepaard met een nationaal actieplan voor de periode 2026-2028, uitgewerkt door de Algemene Administratie van de Thesaurie op basis van de vaststellingen van het evaluatierapport en de gesprekken met de GAFI. De logica ervan volgt het tijdschema dat het verscherpt toezicht oplegt :
Goedkeuring van het evaluatierapport
Oktober 2025De GAFI plaatst België onder verscherpt toezicht op basis van de resultaten inzake praktische doeltreffendheid, die overwegend als matig werden beoordeeld.
Uitwerking van het nationale actieplan
Eind 2025 - midden 2026De Algemene Administratie van de Thesaurie coördineert de opmaak van het plan met alle betrokken bevoegde autoriteiten.
Goedkeuring van het governancekader
10 juli 2026De Ministerraad keurt, op voorstel van de minister van Financiën, het kader goed dat de gecoördineerde uitvoering van het plan organiseert.
Uitvoering en voortgangsrapporten
2026-2028Elke autoriteit voert haar deel van de acties uit ; de resultaten worden geconsolideerd en gerapporteerd aan de GAFI tijdens de opeenvolgende plenaire vergaderingen.
Verscherpt opvolgingsrapport
Rond 2028België legt de GAFI een opvolgingsrapport (follow-up report) over zijn vooruitgang voor, ongeveer drie jaar na de goedkeuring van het rapport van 2025 : een volledig nieuwe evaluatie ter plaatse volgt pas in een latere cyclus.
Het plan richt zich bij voorrang op de door de GAFI het strengst beoordeelde punten : de formalisering van het toezicht op aanbieders van diensten voor virtuele activa, de versterking van de middelen voor financieel onderzoek, een systematischer gebruik van administratieve sancties door de toezichthouders, en de verbetering van de effectieve inning van criminele vermogens. Voor meer details over deze vier tekortkomingen, zie ons artikel over de GAFI-evaluatie 2025 en onze analyse van de AML-verplichtingen van CASP in België voor het luik virtuele activa.
Gevolgen voor onderworpen entiteiten en hun toezichthouders
Een nationaal actieplan dat de Belgische Staat tegenover de GAFI engageert, vertaalt zich in de praktijk in een grotere druk op de toezichthouders om tastbare controleactiviteit aan te tonen. Dat is precies een van de punten die de GAFI onvoldoende achtte : de onderbenutting van administratieve sancties. Compliance-verantwoordelijken moeten er dus rekening mee houden dat de NBB, de FSMA en de beroepsorden deze druk omzetten in concrete acties : meer inspecties, kortere reactietermijnen bij vastgestelde tekortkomingen, en een systematischere publicatie van sanctiebeslissingen. Ons artikel over administratieve sancties bij AML-niet-naleving in België bespreekt het sanctieregime dat de toezichthouders voortaan geacht worden actiever in te zetten.
| Criterium | Vóór het verscherpt toezicht | Onder het actieplan 2026-2028 | |
|---|---|---|---|
| Frequentie van inspecties | Wisselend per sector | Stijgend, geprioriteerd op GAFI-tekortkoming | |
| Gepubliceerde administratieve sancties | Beperkt | Verwachte duidelijke stijging | |
| Toezicht op CASP/VASP | Laattijdig aangewezen autoriteit | Versnelde formalisering | |
| Rapportering aan de GAFI | Occasioneel | Verplichte periodieke consolidatie |
Voor AMLCO's verdienen twee interne werven onmiddellijke aandacht in deze context : de actualisering van de globale risico-evaluatie van de entiteit, die de door de GAFI benadrukte sectorrisico's moet integreren (virtuele activa, complex financieel onderzoek), en de voorbereiding van het controledossier met het oog op een mogelijke NBB-inspectie.
Anticiperen op de intensivering van het toezicht 2026-2028
Het sectorale risicoregister actualiseren
De prioritaire aandachtspunten van het actieplan expliciet integreren (virtuele activa, financieel onderzoek, inning van vermogens).
Elke beslissing inzake cliëntenonderzoek documenteren
De redenering achter een risicoclassificatie moet traceerbaar zijn, niet alleen het resultaat ervan.
Het meldingscircuit voor verdachte transacties testen
Nagaan dat het detectie- en doorgifteproces naar de CFI via goAML operationeel en gedocumenteerd blijft.
De publicaties van de eigen toezichthouder opvolgen
NBB, FSMA of beroepsorde : elk zal zijn deel van het actieplan vertalen naar concrete operationele vereisten.
De AMLCO-governance herzien
Een compliance-verantwoordelijke met voldoende middelen en rechtstreekse toegang tot de directie is een controlepunt dat steeds nauwlettender wordt bekeken.
Verder lezen
Het governancekader van 10 juli 2026 markeert de overgang van diagnose naar uitvoering. Deze artikelen verdiepen de context en de verplichtingen die eruit voortvloeien :
- GAFI-evaluatie 2025 : resultaten, verscherpt toezicht en wat België moet rechtzetten : de volledige diagnose aan de oorsprong van het actieplan.
- Grijze lijst van de GAFI : de update van juni 2026 en de Belgische verplichtingen : niet te verwarren met het verscherpt toezicht op België zelf.
- AML-inspectie door de NBB : hoe uw onderworpen entiteit voorbereiden : zich concreet voorbereiden op een actiever toezicht.
- Administratieve sancties bij AML-niet-naleving in België : het sanctieregime dat de toezichthouders voortaan geacht worden actiever in te zetten.
De volledige tekst van het evaluatierapport blijft beschikbaar op de officiële website van de GAFI, en de aankondiging van de Ministerraad op het officiële informatieportaal van de federale regering.
Veelgestelde vragen
Wat is het governancekader voor het GAFI-actieplan dat op 10 juli 2026 werd goedgekeurd ?
Het is een door de Belgische Ministerraad goedgekeurd kader, op voorstel van de minister van Financiën, dat de gecoördineerde uitvoering organiseert van het stappenplan dat de GAFI aan België heeft opgelegd na zijn evaluatie van 2025. Het bundelt in één kader de acties die de verschillende bevoegde autoriteiten moeten ondernemen, organiseert hun coördinatie en opvolging, en voorziet in de regelmatige consolidatie van de resultaten die aan de GAFI moeten worden gerapporteerd.
Welke autoriteit coördineert het nationale GAFI-actieplan 2026-2028 in België ?
De Algemene Administratie van de Thesaurie, binnen de FOD Financiën, heeft het ontwerp van nationaal actieplan uitgewerkt in overleg met alle betrokken bevoegde autoriteiten, in de eerste plaats de CFI, de NBB, de FSMA en de gerechtelijke en politionele autoriteiten. Zij staat in voor de operationele coördinatie en de escalatie van uitvoeringsproblemen.
Waarin verschilt dit governancekader van de GAFI-evaluatie van 2025 ?
De evaluatie van 2025 bracht de tekortkomingen van het Belgische dispositief in kaart en plaatste het land onder verscherpt toezicht. Het governancekader van 10 juli 2026 is de volgende stap : het organiseert het operationele antwoord op die diagnose, verdeelt de corrigerende acties tussen de autoriteiten en legt een stuurmechanisme vast tot het volgende opvolgingsrapport.
Wat zijn de concrete gevolgen voor Belgische onderworpen entiteiten ?
Het actieplan beoogt onder meer een intensiever toezicht en een actiever gebruik van administratieve sancties. Onderworpen entiteiten moeten rekening houden met frequentere inspecties door de NBB, de FSMA en de beroepsorden, en met strengere eisen inzake traceerbaarheid en documentatie van hun cliëntenonderzoek.
Wanneer moet België zijn volgend opvolgingsrapport aan de GAFI voorleggen ?
In de vijfde evaluatiecyclus van de GAFI moet België ongeveer drie jaar na de goedkeuring van het rapport van 2025, dus rond 2028, een verscherpt opvolgingsrapport (follow-up report) over zijn vooruitgang voorleggen. Het gaat niet om een volledig nieuwe evaluatie ter plaatse, maar om een herbeoordeling van de geboekte vooruitgang door de GAFI. Het nationale actieplan 2026-2028 is op die termijn afgestemd.
Verwante artikelen
Informatie-uitwisseling AML: wat artikel 75 van de AMLR verandert voor Belgische entiteiten
Artikel 75 van de AMLR (EU) 2024/1624: juridisch kader voor partnerschappen voor informatie-uitwisseling tussen onderworpen entiteiten, AVG-waarborgen en tijdlijn voor België.
Pecuniaire sancties AML in België : de RTS-methodologie van de AMLA
Ernstindicatoren, berekeningscriteria en dwangsommen : de nieuwe technische norm van de AMLA legt uit hoe de NBB en de FSMA uw pecuniaire AML-sancties vanaf 2027 zullen bepalen.
AML-verplichtingen van Belgische verplichte entiteiten jegens vzw's: gekalibreerde waakzaamheid en AMLR 2027
Hoe kalibreert u de AML-waakzaamheid ten aanzien van een vzw of stichting: FATF Aanbeveling 8 herzien in 2023, WvW/FT-wet en praktische gevolgen van de AMLR 2027 voor verplichte entiteiten.